• Perkembangan sepanjang 10 Ramadhan pertama 1431H.
• Penemuan turut mendapati sebanyak 34 buah hotel telahmenggunakan istilah Buffet Ramadhan dan 24 buah hotel didapatimenggunakan bahan yang diragui halal.
• Hasil pemantauan tersebut, didapati 70 peratus daripada keseluruhan premis berkenaan tidak memenuhi keperluan piawaian Pensijilan Halal Malaysia. Promosi buffet Ramadan yang ditawarkanadalah jelas tidak menepati Perintah Perihal Dagangan (Penggunaan Perbahasaan ‘Halal’) 1975.
• Untuk maklumat penuh, baca laman Web JAKIM
• Berikut adalah senarainya.

1. ONE WORLD HOTEL

FIRST AVENUE

Bandar Utama City Center

47800, Petaling Jaya

2. BISTRO & THEATRE RESTAURANT

139, Pusat Pelancongan Malaysia (MTC)

Jalan Ampang, 50450, Kuala Lumpur

3. IMPIANA KLCC HOTEL & SPA

No.13 Jalan Pinang

50450 Kuala Lumpur

4. HOTEL EQUATORIAL (M) SDN BHD

Jalan Sultan Ismail, 50250

Kuala Lumpur

5. PUTRAJAYA SHANGRI-LA

Jalan Putra Perdana

Taman Putra Perdana

Precinct, 62000 Putrajaya

6. HOTEL NIKKO KUALA LUMPUR

MTJ Development Sdn. Bhd

165,Jalan Ampang, 50450

Kuala Lumpur

7. SHAH’S VILLAGE HOTEL

3&5, Lorong Sultan, Peti Surat 115

46719, Petaling Jaya

Selangor Darul Ehsan

8. PRESCOOT INN KAJANG

Wisma Metro Kajang

Jalan Semenyih

43000 Kajang Selangor

9. LAGENDA CUISINE SDN BHD

(PRESCOTT INN KAJANG)

10. ORIENTAL CRYSTAL KAJANG

Lot 13, Jln S10/3, Section 10,

Off Jalan Bukit 43000 Kajang Selangor

11. RESTORAN TUPAI-TUPAI

Lot 1513 Kg. Sg. Tangkas

Bt. 18, JalanBangiKajang, 43000

Selangor

12. EASTIN HOTEL PETALING JAYA

13, Jalan 6/11

Pusat Dagang Seksyen 16, 46350,

Selangor Darul Ehsan

13. CONCORDE HOTEL KUALA LUMPUR

2, Jalan Sultan Ismail

50250, Kuala Lumpur

14. NOVOTEL K.L CITY CENTER

(CONCIERGE-DEPT)

2, Jalan Kia Peng, 50450,

Kuala Lumpur

15. BANGI GOLF RESTAURANT

Bangi

16. CITITEL MID VALLEY

Mid Valley City

Lingkaran Syed Putra

59200 Kuala Lumpur

17. KANPEI RESTAURANT

Eminent Pedestal SdnBhd

Lot L1, Lobby Micasa All Suite Hotel

368-B, Jln 1/68F, Off JalanTunRazak

50400 Kuala Lumpur

18. THE ZON ALL SUITES RESIDENCES

161-D, JalanAmpang, 50450

Kuala Lumpur

19. THE ROYALE BINTANG

KUALA LUMPUR

20. R & B SERVICES

BERJAYA TIMES SQUARE HOTEL

1 JALAN IMBI, 55100, KUALA LUMPUR

21. THE SAUJANA KUALA LUMPUR

SAUJANA RESORT

Jalan Lapangan Terbang SAAS

40150 Shah Alam, Selangor

22. HILTON KUALA LUMPUR

3, Jalan Stesen Sentral

50470 Kuala Lumpur

P.O. Box 11815, 50758

Kuala Lumpur

23. LE MERIDIEN

2,Jalan StesenSentral,Kuala Lumpur

50470 Kuala Lumpur

24. THE REGENCY HOTEL

No.3, Jalan Raja Alang

50300 Kuala Lumpur

No related posts.

Related posts brought to you by Yet Another Related Posts Plugin.

Tempahan kad raya Takaful IKHLAS, yang berharga RM 0.80 sekeping.

Pembayaran boleh dibuat melalui Maybank 164017019783.

Stok terhad, saya utamakan yang membuat pembayaran awal dan mengambil by-hand di HQ Takaful IKHLAS, Bangsar South. First come first serve basis.

Kad akan siap pada minggu pertama bulan Ramadhan, selewat-lewatnya 7 Ramadhan.

Sebarang pertanyaan hubungi Afyan. Emel; afyan.ikhlas@gmail.com, no telefon 013-353 4967.

Untuk tempahan, isi borang di sini

Bacaan Tambahan:

1. Selamat Hari Raya Aidil-Fitri! Sorong papan tarik papan, Buah keranji dalam perahu, Berakhir sudah bulan Ramadhan, Tahun hadapan tidak siapa tahu. Dua tiga kucing berlari, Mana nak sama si kucing belang, Selamat hari...

Related posts brought to you by Yet Another Related Posts Plugin.

Sudahkah saudara memulakan simpanan untuk menunaikan haji? Sekiranya belum, eloklah mulakan sekarang.

Bak kata pepatah Cina, masa yang terbaik untuk menanam pokok adalah 10 tahun yang lalu, dan masa kedua terbaik adalah sekarang.

Haji: Simpanan vs Pelaburan

Saya teringat, beberapa tahun lalu, selepas mengendalikan sebuah bengkel pengurusan kewangan kepada graduan muda sebuah universiti, selepas bengkel tersebut, seorang peserta mengadukan persoalan berkenaan tentang simpanan haji.

“En Afyan, saya baru sahaja menyertai satu pelaburan unit amanah untuk membuat simpanan menunaikan haji untuk ibu bapa saya”, kata peserta tersebut.

“Bagaimana saudari boleh terfikir untuk berbuat demikian”, tanya saya selepas mengetahui jumlahnya agak besar bagi seorang pelajar graduan baru sepertinya.

“Seorang rakan saya, yang juga ejen unit amanah memberitahu bahawa duit tersebut akan dilaburkan dan memberi keuntungan”, katanya.

Katanya juga dia rasa sedikit bingung dengan tindakannya selepas mengikuti bengkel saya yang menekankan tentang perbezaan instrumen simpanan, pelaburan dan perlindungan.

Saya menjelaskan kepadanya, kata ejen tersebut benar bahawa unit amanah merupakan satu instrumen pelaburan. Namun, tindakannya melaburkan hampir kesemua wang simpanan yang disimpannya ke dalam pelaburan unit amanah dengan harapan dua tahun lagi dia dapat gunakan untuk menghantar ibu bapanya menunaikan ibadah haji agak kurang praktikal dan realistik.

“Saudari yakin, dua tahun lagi wang yang saudari laburkan akan memberi keuntungan?”, tanya saya yang diikuti dengan gelengan kepadanya yang sedikit teragak-agak.

Lantas saya mengulang kembali beberapa isi penting daripada bengkel saya tadi berhubung simpanan dan pelaburan. Saya terangkan kepada beliau, niatnya amat murni untuk menghantar kedua ibu dan ayahnya menunaikan haji, namun dalam kondisi beliau sebagai pelajar, adalah kurang wajar untuk melaburkan wang tersebut ke dalam unit amanah dengan sasaran dua tahun lagi duit tersebut akan mencukupi bagi menanggung kos perbelanjaan haji.

Saya turut katakan kepadanya bahawa, dengan tempoh yang begitu pendek, dua tahun tidak praktikal untuk melihat wang pelaburan di unit amanah bertambah mendadak. Lebih teruk lagi, ketika tempoh dua tahun itu sudah sampai duitnya makin berkurangan.

Apakah instrumen terbaik untuk simpanan haji?
Untuk soalan ini, jawapannya sudah diberikan di dalam soalannya.

Jawapannya ialah SIMPANAN.

Jawapan yang sama sekiranya ada yang bertanya, “Afyan, apakah instrumen yang terbaik untuk membuat simpanan pendidikan anak saya?”.

Untuk memulakan simpanan haji, gunakanlah instrumen simpanan yang sewajarnya untuk membuat simpanan. Instrumen simpanan terbaik bagi simpanan haji di Malaysia ialah Tabung Haji. Sebagaimana namanya, Tabung Haji adalah sebuah instrumen untuk membantu masyarakat Islam membuat simpanan bagi tujuan menunaikan ibadah haji.

Kos menunaikan haji meningkat dari masa ke masa. Justeru masa terbaik untuk memulakan simpanan haji adalah sekarang, bukan untuk menunggu sehingga usia pencen baru berkira-kira hendak menunaikan haji.

Bagi merangsang minat untuk menunaikan haji, saya amat menggalakkan saudara sekalian membaca buku Travelog Haji serta buku Haji Muda terbitan PTS Publication.

Merancang simpanan haji

Untuk merancang simpanan haji, ada beberapa langkah yang saya syorkan;

• Pertama; Letakkan sasaran tempoh masa.
• Kedua; Letakkan matlamat jumlah simpanan yang diperlukan.
• Ketiga; Jumlah simpanan yang disasarkan pada langkah ketiga, dibahagi dengan tempoh masa pada langkah pertama.

Sebagai contoh, saudara berusia 30 tahun dan bercadang untuk memulakan simpanan haji.
Pertama; Letakkan sasaran tempoh masa.
Katakanlah saudara mensasarkan usia 40 tahun untuk menunaikan ibadah haji, maka saudara mempunyai tempoh 10 tahun lagi untuk membuat simpanan.

Kedua; Letakkan matlamat jumlah simpanan yang diperlukan.
Dalam masa 10 tahun akan datang, saudara menganggarkan jumlah perbelanjaan haji adalah RM 20,000. Maka RM 20,000 menjadi sasaran simpanan yang perlu dilakukan.

Ketiga; Jumlah simpanan yang disasarkan pada langkah ketiga, dibahagi dengan tempoh masa pada langkah pertama.
Jumlah simpanan yang disasarkan pada langkah ketiga, dibahagi dengan tempoh masa pada langkah pertama.

Akhir sekali, jumlah RM 20,000 tadi dibahagikan dengan temph 10 tahun, maka

• RM 20,000 / 10 tahun = RM 2000 setahun,
• RM 2,000 setahun / 12 bulan = 166.66 atau Rm 170 (selepas dibundarkan) sebulan
• Maka, jumlah simpanan bulanan yang diperlukan adalah RM 170 atau

Jumlah RM 170 ini akan menjadi lebih tinggi sekiranya sasaran tersebut lebih pendek masanya atau simpanan yang diperlukan lebih tinggi. Contoh yang saya berikan ini tanpa mengambil kira sebarang keuntungan.

Jadi, apa seterusnya?

Seterusnya, apa yang saudara perlu lakukan ada DISIPLIN. Ya, berdisiplin dalam membuat simpanan setiap bulan selama 10.

Sekarang, saudara sudah mengetahui kaedah dan cara membuat simpanan haji. Namun, adakah saudara yakin dalam tempoh 10 tahun akan datang saudara masih mampu menunaikan niatnya saudara?

Tiada siapa mampu memberikan jawapan ini melainkan Allah. Takdir akan menentukan sama ada nyawa kita masih panjang untuk mengecapi usia 40. Jika usia kita masih panjang, dan kita masih sihat wal-afiat, kita berpeluang untuk menjejakkan kaki ke tanah suci. Jika sebaliknya, insya-Allah niat dan usaha kita untuk menunaikan haji tetap akan diberi pahala oleh Allah.

Justeru, di sinilah peranan takaful datang untuk membantu niat tersebut tetap tercapai sekalipun berlaku perkara yang tidak diingini terhadap diri saudara.

Kombinasi SIMPANAN, PERLINDUNGAN dan PELABURAN untuk menyediakan wang perbelanjaan menunaikan haji. Gambar daripada Modul Pengurusan Kewangan.

IKHLAS Hajj Saving Takaful

Takaful IKHLAS memperkenalkan sebuah produk terbaru IKHLAS Hajj Saving Takaful dengan kad30 sebulan, membolehkah simpanan haji berkenaan diberi jaminan kewangan sekiranya berlaku musibah terhadap peserta sebelum sempat menunaikan haji.

Dengan kadar semurah ini, berdasarkan pengiraan yang dilakukan sebentar tadi, saudara boleh peruntukkan sebahagian jumlah simpanan saudara ke dalam IKHLAS Hajj Saving Takaful sebagai akaun kedua selepas Tabung Haji.

Produk ini memberi perlindungan dalam bentuk pampasan kewangan seandainya peserta meninggal dunia atau lumpuh atau ditimpa penyakit kritikal dalam tempoh masa membuat simpanan haji.

Selain itu juga, dengan kaedah ini, saudara boleh berDISIPLIN melakukan “simpanan paksa” berbanding kaedah simpanan biasa di bank atau Tabung Haji yang tiada elemen “paksa” ini.

Kini, dengan kadar serendah RM 30 sebulan, semua orang mampu untuk menunaikan haji!

Bacaan Tambahan:

1. Membuat Perancangan Simpanan Pendidikan Anak Membuat Perancangan Simpanan Pendidikan Anak www.afyan.com “Apakah instrumen terbaik untuk membuat simpanan pendidikan anak saya?” soalan begini begitu rutin kepada saya selaku seorang perunding takaful dan kewangan Islam. Sebenarnya jawapan...
2. Membuat Perancangan Simpanan Pendidikan Anak (Bahagian 2) Tulisan ini adalah sambungan daripada tulisan sebelum ini yang bertajuk Membuat Perancangan Simpanan Pendidikan Anak. Manakah instrumen yang terbaik? Sekiranya kita menemui seorang wakil takaful untuk meminta plan terbaik...

Related posts brought to you by Yet Another Related Posts Plugin.

Seingat saya,sepanjang saya mengendalikan blog www.afyan.com, saya tidak pernah mempromosi mana-mana produk takaful secara spesifik.

Sepanjang saya berblog, saya lebih menumpukan kepada penerangan konsep perlindungan takaful dan pengurusan kewangan peribadi. Ia boleh digunakan untuk semua orang tidak kira pelanggan Takaful IKHLAS atau syarikat-syarikat takaful lain di Malaysia.

Tetapi, kali ini saya “tidak dapat menahan diri” saya daripada menceritakan secara khusus produk IKHLAS Senior Citizens Takaful atau Takaful Warga Emas IKHLAS…

Pasaran Tempoh Terhad.

Bermula pada tahun 2004/2005 kalau tidak silap saya, Takaful IKHLAS mula memperkenalkan produk IKHLAS Senior Citizens. Tidak seperti produk-produk lain, ia dipasarkan pada tempoh yang amat sebentar.

Bergantung kepada keadaan semasa, paling lama ia berada di pasaran sepanjang ingatan saya, adalah untuk tempoh masa 2 bulan sahaja.

Bagi tahun 2010 ini, produk ini baru sahaja boleh dipasarkan semenjak minggu lepas dan akan berakhir pada 15 Mei. Hanya sebulan sahaja!

Memandangkan tempohnya yang cukup terhad inilah menyebabkan saya tidak dapat menahan diri daripada menulis sesuatu tentang produk ini.

Takaful Untuk Warga Emas.

Secara umumnya, warga emas yang berusia 50 tahun ke atas memerlukan proses underwriter* yang agak ketat seperti bukti kesihatan, pemeriksaan perubatan dan sebagainya bagi membolehkan seseorang warga emas menyertai mana-mana pelan takaful. Ini adalah kerana faktor usia yang menyebabkan proses tersebut menjadi sedikit ketat.

* Underwriter = proses yang digunakan untuk menyemak kelayakan seseorang pelanggan untuk menyertai pelan takaful. Ia juga turut digunakan oleh institusi-institusi kewangan lain. Ia tidak boleh diterjemahkan sebagai “bawah-tulis”

Konsepnya umum yang diguna pakai di dalam proses ini ialah, semakin tinggi usia seseorang, semakin tinggi risiko kematian. Sebagai contoh, pelanggan takaful yang berusia 20 tahun, caruman sumbangan bulanannya adalah lebih rendah daripada pelanggan yang berusia 30, bagi perlindungan yang sama.

Justeru, semakin tinggi umur seseorang menyertai pelan takaful, semakin tinggi caruman bulanan yang dikenakan. Dalam masa sama, semakin ketatlah proses underwriter yang perlu dilalui. Lebih-lebih lagi pada usia 50 tahun dan ke atas.

Namun, untuk produk ini, hanya perlukan pengakuan kesihatan daripada peserta sahaja sudah melayakkan seseorang untuk memohon pelan ini. Itulah kelebihan utama yang ada pada IKHLAS Senior Citizens.

Hanya perlukan bukti umur, iaitu kad pengenalan dan seterusnya pengakuan kesihatan peserta. Tidak perlukan bukti kesihatan. Jika seseorang itu ditimpa penyakit pun masih lagi layak dengan syarat hanya satu penyakit sahaja.

Semakin Tua, Semakin Dekat dengan Mati.

Sebenarnya tidak banyak syarikat takaful yang mengeluarkan produk sebegini, kerana produk sebegini dijangkakan mempunyai tuntutan yang tinggi. Sebab itulah Takaful IKHLAS sendiri hanya memasarkan produk ini dalam tempoh yang terhad, kerana ia mempunyai ratio tuntutan yang tinggi berbanding produk-produk lain.

Sebenarnya apabila kita berfikir secara logik akal pun sudah dapat memahami “rule of average” ini. Prinsip umumnya ialah; semakin tinggi usia seseorang, semakin tinggi risiko kematian.

Malah di dalam Islam, Al-Quran menegaskan bahawa setiap yang bernyawa akan menghadapi mati. Ia termaktub surah Ali-Imran ayat 185.

Semakin tinggi usia seseorang, semakin dekat dia dengan kematian.

Jadi, seandainya produk ini tiada tempoh, maka syarikat tidak mampu untuk menampung sekiranya berlaku kes tuntutan yang tinggi. Jika ia berlaku, akan memberi kesan yang buruk kepada keseluruhan syarikat yang merangkumi ahli-ahli lembaga pengarah, pihak pengurusan, para pekerja, para ejen, malah juga para pelanggan lain.

Atas faktor inilah, produk IKHLAS Senior Citizen ini dipasarkan dalam tempoh yang cukup terhad dan sebagaimana tahun-tahun sebelum ini, ia akan laris seperti “goreng pisang panas” dalam tempoh 30 hari produk ini dipasarkan.

Siapa Yang Layak?

Sebagaimana namanya, produk ini untuk warga emas yang berusia 50 hingga 65 tahun. Ia sebenarnya sedikit ketat berbanding sebelumnya yang membenarkan warga emas sehingga usia 80 tahun.

Namun tahun ini hanya sehingga usia 65 tahun. Sebagaimana yang saya jelaskan tadi, ia ada kaitan dengan faktor ratio tuntutan yang tinggi tadi yang memungkinkan margin umur produk ini dikecilkan.

Dan tidak mustahil, untuk tahun-tahun yang mendatang ia tidak lagi dipasarkan lagi.

Apa Yang Dilindungi?

Jika Tuan-Puan pernah mendengar Takaful Kifalah yang diperkenalkan oleh Kerajaan Negeri Kelantan suatu ketika dahulu, tentu mudah untuk memahami produk IKHLAS Senior Citizens ini.

IKHLAS Senior Citizens Takaful memberi perlindungan untuk kematian sama ada kematian biasa atau kematian akibat kemalangan.

Berapakah Caruman dan Jumlah Perlindungannya?

Caruman minimum untuk produk dikira dalam bentuk unit, iaitu RM 600 setahun (RM 50 sebulan) bagi seunit. Jumlah perlindungan adalah bergantung kepada usia peserta daripada umur 50 hingga 65 tahun.

Berikut adalah jadual manfaat tersebut bagi setiap unit RM 600 setahun;

Beberapa perkara penting tentang produk ini;

• Jumlah perlindungan di dalam jadual di atas akan berkuat kuasa sepenuhnya selepas 24 bulan / 2 tahun polisi berkuat kuasa. Sekiranya berlaku kematian sebelum sampai tempoh ini, maka jumlah wang caruman keseluruhannya akan dipulangkan kembali sebagai khairat kematian.
• Jumlah perlindungan maksima adalah sebanyak 3 unit sahaja, iaitu dengan caruman RM 150 sebulan. Ia berkurangan daripada tahun-tahun sebelum ini iaitu 5 unit, dengan RM 250.
• Bagi perlindungan kematian akibat kemalangan pula, adalah seperti berikut:

- Dari umur 50 hingga 65 tahun – 400% daripada jumlah perlindungan kematian biasa.

- Dari umur 66 hingga 70 tahun – 250% daripada jumlah perlindungan kematian biasa.

• Sekiranya tidak berlaku musibah sehingga sampai tempoh matang, maka wang terkumpul di dalam akaun pelaburan dan simpanan peserta akan diberikan kembali kepada peserta. Ia bergantung pada jumlah semasa.

Contoh Kes:

Bagi memudahkan penerangan, saya sertakan contoh yang sesuai;

Unit                              : 1 unit

Jantina                          : Perempuan

Umur                            : 50  tahun

Tempoh                        : 20 tahun (sehingga 70 tahun)

Jumlah Perlindungan      : RM 16,119.00

Sumbangan                   : RM 600.00 tahunan / RM50.00 bulanan

Kisah Benar

Rata-rata pelanggan-pelanggan saya adalah di bawah usia emas ini, namun mereka mengambilnya untuk ibu bapa mereka. Malah saya sendiri mengambil polisi ini untuk orang tua saya beberapa tahun lalu.

Ia bukanlah bermakna si anak mengharapkan ibu bapa mereka pergi dahulu, namun ia sebagai tanda penghargaan bagi menambahkan amal jariah ibu dan ayah apabila mereka pergi.

Seorang rakan saya mengambilnya untuk ayahnya pada mula-mula produk ini diperkenalkan. Kemudian ayahnya meninggal dunia tahun lalu dan mendapat pampasan kira-kira RM 15,000. Separuh wang pampasan tersebut didermakan kepada rumah anak-anak yatim, dan sebahagian lagi diserahkan kepada si ibu untuk menampung kehidupan selepas kehilangan si ayah.

Malah, ada juga pelanggan yang mengambil produk ini dan terus membuat absolute assingment (penyerahan hak mutlak) kepada badan kebajikan seperti rumah anak yatim atau surau dan masjid.

Jadi, dengan produk seumpama ini, amal jariah akan lebih dimaksimumkan. Dengan hanya RM 50 sebulan ketika hidup, memungkinkan seseorang itu beramal jariah RM 10,000 apabila mati.

Nota Akhir

Maklumat di atas ini adalah maklumat umum berdasarkan pengetahuan dan pengalaman peribadi seorang wakil Takaful IKHLAS bernama Afyan Mat Rawi. Saya memberikan maklumat terbaik tentang produk ini.

Untuk maklumat lanjut boleh dilihat di laman web rasmi syarikat takaful IKHLAS, atau bertemu dengan mana-mana wakil Takaful IKHLAS yang berdekatan dengan Tuan-Puan.

Jika mahukan penjelasan contoh ilustrasi daripada saya, Tuan-Puan boleh mengisi borang yang saya sediakan di bawah ini;

Bacaan Tambahan:

1. Kini, Semua Orang Mampu Menunaikan Ibadah Haji! Eh, seperti tagline syarikat penerbangan pula tajuk tulisan saya hari ini Sudahkah saudara memulakan simpanan untuk menunaikan haji? Sekiranya belum, eloklah mulakan sekarang. Bak kata pepatah Cina, masa yang terbaik...
2. Membuat Perancangan Simpanan Pendidikan Anak (Bahagian 2) Tulisan ini adalah sambungan daripada tulisan sebelum ini yang bertajuk Membuat Perancangan Simpanan Pendidikan Anak. Manakah instrumen yang terbaik? Sekiranya kita menemui seorang wakil takaful untuk meminta plan terbaik...
3. Membuat Perancangan Simpanan Pendidikan Anak Membuat Perancangan Simpanan Pendidikan Anak www.afyan.com “Apakah instrumen terbaik untuk membuat simpanan pendidikan anak saya?” soalan begini begitu rutin kepada saya selaku seorang perunding takaful dan kewangan Islam. Sebenarnya jawapan...

Related posts brought to you by Yet Another Related Posts Plugin.

www.afyan.com

Skim Infinity Downline mengingatkan saya peristiwa kira-kira 10 tahun lalu.

Ia berlaku kira-kira pada tahun 2000 ….

(kalau dalam filem atau drama Melayu, bunyi sound-track flashback akan berkumandang dan skrin akan menjadi kabur sebentar dan babak seterusnya dalam warna suram atau  hitam-putih)

2000 – “ter”jebak.

Pada tahun tersebut saya baru kira-kira setahun jegung menjejakkan kaki di bumi Taman Ilmu dan Budi, UIAM, sebagai mahasiswa.

Tahun 2000 ketika itu Malaysia dilanda demam IT atau Information Technology . Dari kedai makan, sekolah, parlimen hingga ke menara gading memperkatakan tentang IT atau teknologi Maklumat.

Antara lagu yang menjadi siulan televisyen ketika itu ialah lagi Cinta IT nyanyian Dato’ Siti Nurhaliza (ketika itu masih belum berpangkat Dato’ dan belum lagi mengenali Dato’ K). Cinta IT, Sayang IT,….

Di waktu itulah tercetusnya satu skim perniagaan internet yang bernama SKY BIZ. Produk yang menjadi bahan jualannya adalah website yang dikatakan boleh dijadikan sumber pendapatan.

Bagi seorang mahasiswa, nilah RM 500 adalah terlalu besar untuk dilaburkan. Namun, dengan janji-janji manis yang muluk-muluk daripada “leader” yang juga senior dalam persatuan, menjadikan saya cair.

“Afyan, abang  rasa Afyan  mempunyai ciri kepimpinan dan layak untuk menerajui bisnes ini”, begitulah kiranya ayat-ayat cinta yang  dinyanyikan….

Maka, terbanglah RM 500 itu tadi dengan seribu satu perasaan. Dan akhir sekali ia menjadi satu mimpi ngeri saya seumur hidup.

Namun, ia menjadi satu pengajaran buat diri saya. Biarlah ia menjadi yang pertama dan yang terakhir. Selepas itu saya menjadi begitu anti kepada skim-skim seumpama itu sehinggakan skim-skim MLM yang benar-benar telus pun saya tidak percayai.

Rujukan tentang SkyBiz:

http://www.ftc.gov/speeches/other/dvimf16.shtm

http://www.ftc.gov/opa/2001/06/sky.shtm

“Berkenalan” Dengan SKIM PIRAMID

Sebenarnya ia tidak terhenti di situ. Beberapa tahun selepas itu, di tahun 3 pengajian Undang-undang UIAM, saya mengambil subjek “Cunsumer Law” atau Undang-undang Kepenggunaan. Subjek ini membawa saya kepada satu tugasan yang terkena batang hidung saya sendiri iaitu tugasan bertajuk “Pyramid Scheme”, dan bisnes SKY BIZ tadi menjadi bahan kajian saya.

Alhamdulillah, untuk subjek itu saya mendapat markah B+. Oh, tapi bukan isu utama yang ingin saya utarakan, tetapi berkenaan tentang SKIM PIRAMID.

Di sinilah saya “berkenalan’ dengan lebih dekat lagi dengan SKIM PIRAMID. Sebenarnya tidaklah sesukar mana untuk mengenali SKIM PIRAMID ini.

Kata kuncinya ialah PRODUK. Noktah.

Pertama sekali, soalan yang perlu diajukan, “apakah produk skim ini?”.

Jika di soalan pertama menimbulkan pelbagai keraguan, maka percayalah yang ia adalah skim piramid. Jika jawapannya mula-mula A, kemudian B, kemudian apabila dipertikaikan menjadi X, Y dan Z makan ia mengesahkan lagi yang ia adalah skim piramid.

Sekiranya, soalan pertama lulus dengan jayanya, maka kita pergi ke soalan yang kedua iaitu, “adakah produk tersebut akan laku sekiranya dijual dengan cara biasa?”.

Di peringkat ini kita boleh menguji sejauh mana kewujudan produk di dalam sistem tersebut. Adakah ia benar-benar produk untuk dipasarkan atau sekadar gimik dan tempelan untuk mengelabui mata orang ramai.

Di peringkat inilah kebanyakan skim-skim yang menggunakan nama MLM ternyata menggunakan produk “sampah” untuk mempromosi SKIM PIRAMID.

Dan sejak itu, saya perasaan benci saya kepada mana-mana skim yang berunsurkan piramid semakin menebal. Malah bisnes MLM sebenar pun saya menjadi begitu alergik.

Pernah terjadi, seorang rakan yang memperkenalkan saya satu perniagaan MLM, menjadi mangsa serangan saya!

INFINITY DOWNLINE

Topik ini sudah pun saya sentuh sepanjang minggu lalu di facebook saya.

Tuan-puan boleh melihat diskusi tentang ini di:

http://www.facebook.com/photo.php?pid=791664&id=1554505576
http://www.facebook.com/photo.php?pid=791664&id=1554505576#!/photo.php?pid=794218&id=1554505576&fbid=1324101433323

http://www.facebook.com/photo.php?pid=791664&id=1554505576#!/photo.php?pid=806968&id=1554505576&fbid=1330137944232
http://www.facebook.com/photo.php?pid=791664&id=1554505576#!/photo.php?pid=805971&id=1554505576&fbid=1329385565423

Dan secara kebutulan di hujung minggu lalu, Ustaz Zaharuddin Abd Rahman, seorang pakar dalam bidang muamalah Islam menulis satu artikel berkenaan skim INFINITY DOWNLINE ini.

Di Facebook dan blognya, isu ini menjadi satu perdebatan panjang.

Boleh lihat di http://www.facebook.com/notes/zaharuddinnet/status-hukum-infinity-downline-login-facebook-dapat-rm100/363054651082 dan http://www.zaharuddin.net/content/view/915/72/

Kalau diperhatikan satu per satu, ia adalah seumpama SWISH CASH yang menggemparkan negara beberapa tahun lalu.

Skripnya hampir sama dengan skim Infinity Downline ini. Penggiat-penggiat Swish Cash akan bermati-matian mempertahankan bisnes mereka. Sehingga akhir sekali ia diisytiharkan haram oleh kerajaan pun masih mempertahankan skim tersebut.

Sama seperti yang berlaku di dalam Infinity Downline ini. Ayat-ayat sama seperti “dengki tengok orang lain berniaga”, “tak faham konsep tolong menolong”, “inilah masalah orang Melayu, taknak tengok orang lain berjaya”, dan sebagainya.

Sekali lagi, ia kembali kepada soal produk yang ditegaskan sebentar tadi.

Ternyata produk Infinity Downline adalah produk sampah semata-mata.

Berdasarkan maklumat yang saya peroleh melalui Google Trends, ternyata rakyat Malaysia lebih ramai mencari info berkenaan Infinity Downline berbanding negara-negara lain.

Rujuk Google Trends: http://www.google.com/trends?q=infinity+downline.

Mungkinkah suatu ketika nanti kita akan mendapati Jutawan Facebook akan mengatasi Jutawan Gula? Tungguuuu….

No related posts.

Related posts brought to you by Yet Another Related Posts Plugin.

Mungkin bagi para pembaca yang mengikuti perkara ini di Facebook saya, sudah mengetahui akan perkara ini.

Ia bermula apabila saya terbaca satu tulisan oleh “pakar” tersebut berkenaan keputusan Majlis Fatwa Kebangsaan berkenaan isu hukum insurans konvensional.

Kata pakar tersebut, Majlis Fatwa Kebangsaan dan para ulama telah tersilap  dalam mengeluarkan hukum berkenaan kerana mereka bukan pakar insurans. Baginya, hanya pakar insurans yang layak memberi hukum tentang insurans.

Justeru, fatwa yang dikeluarkan oleh Majlis fatwa yang menghukum insurans konvensional haram adalah satu kesilapan.

Di ruang komen, saya memberi pandangan saya untuk mempertahankan keputusan Majlis Fatwa Kebangsaan dengan hujah-hujah saya.

Dia membalas hujah-hujah saya.

Kemudian saya membalas hujah-hujahnya.

Kemudian, dia membalas balik hujah-hujah balas saya.

Kemudian, saya membalas balik hujah-hujah balas ke atas hujah-hujah balas saya.

Begitulah yang berlaku dalam masa beberapa jam.

Ia berlaku di ruang Facebook beliau. Melalui ruang komen tulisannya yang mempertikaikan keputusan Majlis Fatwa Kebangsaan.

Namun entah kenapa, akhir sekali dia membuang kesemua diskusi tersebut dari ruan komen.

Tetapi, saya sempat menyimpannya.

Para pembaca boleh membuat penilaian sendiri….

Inilah tulisan tersebut. Dia sendiri yang menulis dia mewakili “pakar” insurans. Saya cuba menyemak perkataan “pakar insurans” di dalam website Malaysian Insurance Institute, tetapi tidak berjumpa. Saya tidak pasti siapa yang mengiktiraf ke”pakar”an tersebut.

Berikut adalah sebahagian daripada diskusi tersebut yang sepatutnya terdapat di ruang facebook tersebut tetapi telah dibuang. Hanya ini sahaja yang sempat saya “selamatkan”.

Selepas itu, saya tidak lagi boleh masuk lagi ke dalam FB tersebut. Mungkin saya telah di”block”.

Namun, saya masih lagi boleh mengikuti perkembangannya melalui pengkhabaran rakan-rakan FB lain.

Malahan, ada juga yang “menyambung” diskusi tersebut yang mempertahankan Majlis Fatwa akhirnya diban dan diblok untuk masuk.

Yang paling mengejutkan, akhir sekaliartikel dan  diskusi itu ditutup terus daripada dipaparkan.

Atas ihsan seorang rakan FB, beliau sempat “menyimpan” tulisan penuh tersebut.

Jika ada yang ingin membacanya, sudi-sudilah menyertai saya di Facebook

Bacaan Tambahan:

1. Penama Takaful/Insurans : Jangan Letak Nama Anak! www.afyan.com Saya menerima satu maklumat yang agak mengejutkan ketika saya menghadiri satu kursus latihan baru-baru ini. ”Kira-kira 80% suami  akan meletakkan nama isteri mereka sebagai penama polisi takaful mereka, namun...
2. Dari SKY BIZ, SWISH CASH ke INFINITY DOWNLINE – Berapa kali rakyat Malaysia Perlu Terkena? Dari SKY BIZ, SWISH CASH ke INFINITY DOWNLINE – Berapa kali rakyat Malaysia Perlu Terkena? www.afyan.com Skim Infinity Downline mengingatkan saya peristiwa kira-kira 10 tahun lalu. Ia berlaku kira-kira pada...

Related posts brought to you by Yet Another Related Posts Plugin.

Bagaimana Mula Menyimpan? (2)

http://www.afyan.com

Tulisan ini adalah sambungan daripada tulisan saya sebelum ini dengan tajuk yang sama.

Jika sebelum ini, saya menyentuh tentang “berapakah jumlah yang sepatutnya disimpan?”, kali ini adalah tentang “bagaimanakah untuk menyimpan”.

Bagaimanakah untuk menyimpan?

Serba sedikit ia telah disebut di dalam tulisan terdahulu, ada dua cara asas untuk memulakan simpanan. Dua cara tersebut adalah :

Pertama: Mengurangkan perbelanjaan, atau

Kedua: Menambah pendapatan.

Sebagaimana yang disyorkan, sebaiknya kita memilih untuk menggunakan kedua-dua cara berbanding menggunakan salah satu.

Sebenarnya cara ini adalah cara yang digunakan oleh mana-mana organisasi-organisasi korporat dan perniagaan konglomerat dalam menghadapi krisis ekonomi dan kewangan dunia.

Sebagai contoh,  kaedah pertama iaitu dengan cara mengurangkan perbelanjaan, digunakan di dalam dunia korporat dengan membuang para pekerja. Dengan membuang pekerja dapat mengurangkan kos operasi syarikat berkenaan kerana bayaran gaji yang sepatutnya digunakan untuk membayar pekerja tadi dapat dijimatkan.

Begitu juga dengan cara kedua, iaitu dengan menambahkan pendapatan. Untuk mencapai cara ini, syarikat akan menumpukan sepenuh usaha kepada aspek pemasaran dan jualan.

Jadi, dalam pengurusan kewangan peribadi pun kaedah yang sama digunakan.

Kaedah 1: Mengurangkan Perbelanjaan

Pertama sekali, saudara perlu semak perbelanjaan harian saudara. Kemudian kenal pasti mana-mana perbelanjaan yang dapat dikurangkan atau dibuang terus.

Sebagai contoh, stesen TV berbayar. Mungkin saudara boleh semak sama ada selama ini ia berbaloi ataupun tidak untuk membayar sejumlah wang tertentu bagi mendapatkan stesen TV berbayar, dalam masa sama stesen TV percuma yang sedia ada pun tidak tertonton. Ia bergantung kepada penilaian individu.

Contoh-contoh lain termasuklah makanan, barangan dapur, elektrik, petrol, kenderaan  dan sebagainya.

Mungkin sesekali boleh gunakan motosikal atau pun perkhidmatan awam untuk menjimatkan perbelanjaan. Atau jika selama ini hampir setiap hari makan di luar,, apa kata sekiranya cuba sekali sekala masak sendiri dan mengurangkan makan di luar.

Dalam perkara ini, amalkan amalan berjimat ketika banyak, berbanding berjimat ketika sedikit.

Jika selama ini perbelanjaan keseluruhan adalah sebanyak RM 2000, cuba pula berbelanja dengan hanya 1990 sebulan. Dengan cara ini RM 10 telah berjaya dijimatkan. Kemudian turunkan pula kepada 1980, 1970 dan seterusnya J

Ia adalah lebih baik daripada tidak mencuba langsung.

Tidak berjaya?

Tidak mengapa, saya ada kaedah yang lain pula… baca selanjutnya.

Kaedah 2: Menambah Pendapatan

Untuk menambah pendapatan, ia secara tidak langsung akan berkait rapat dengan pendapatan dan pekerjaan kita sedia ada sekarang ini.

Secara asasnya, untuk menambahkan pendapatan ia akan berkait rapat dengan produktiviti dan prestasi kita. Kedua-dua perkara ini amat penting bagi kita mendapatkan pendapatan tambahan.

Ada beberapa 2 cara untuk mendapatkan pendapatan tambahan:

1. Menambahkan pendapatan melalui kerja sedia ada, atau
2. Menambahkan pendapatan melalui kerja lain.

Jika saudara ingin menambahkan pendapatan melalui kerja sedia ada (cara 1), ada beberapa cara yang boleh dilakukan:

1.1  Meminta kenaikan gaji , atau

1.2  Bekerja lebih masa, jika ada.

Manakala, sekiranya ingin menambahkan pendapatan melalui kerja lain (cara 2), cara ini mungkin boleh dilakukan

2.1  Bertukar ke syarikat atau pekerjaan lain, atau

2.2  Melakukan pekerjaan yang memberikan pendapatan sampingan.

Mana-mana cara pun, ia akan berkait rapat dengan prestasi dan produktiviti kita. Sebagai contoh, untuk meminta kenaikan gaji (contoh 1.1) – adakah kita layak untuk mendapatkannya.

Atau melakukan pekerjaan yang memberikan pendapatan sampingan (contoh 2.2), ia turut menuntut keupayaan kita untuk melakukan kerja-kerja lain tersebut.

Jadi di sini, saudara perlu meningkatkan produktiviti diri terlebih dahulu dalam masa sama membuat tindakan untuk menambahkan pendapat.

Jadikan keluarga sebagai perangsang untuk perkara tersebut. Bayangkan wajah isteri / suami dan anak-anak kita untuk memberikan lebih motivasi kepada diri kita. Apa yang penting, mana-mana pilihan saudara untuk menambah pendapatan, pastikan ia halal.

Pendapatan halal dan berkat sekalipun sedikit adalah lebih bermakna daripada banyak tetapi tidak berkat.

Untuk cara pertama dengan mengharapkan pendapatan yang lebih dengan pekerjaan yang sama agak sukar dilaksanakan melainkan saudara betul-betul layak, terutama dengan cara 1.1.

Sepanjang pemerhatian saya, ramai yang lebih suka untuk memilih cara 2.1 iaitu dengan bertukar ke syarikat lain. Apa pun ia tetap kembali kepada prestasi dan produktiviti kita. Ramai kawan-kawan saya yang membuat cara ini.

Sebagai contoh, seorang pegawai bank akan bertukar dari satu bank ke bank yang lain dalam masa yang sama pendapatan mereka bertambah. Atau peguam yang bertukar dari satu firma guaman ke firma guaman yang lain.

Jika menunggu tempat yang sama untuk mengharapkan kenaikan gaji, ia berlaku selalunya setahun sekali. Namun, cara ini boleh juga dilakukan dengan mengharapkan “tawaran balas” atau counter offer daripada syarikat sedia ada.

Sebagai contoh, pekerja di syarikat A dengan gaji RM 3000 memohon untuk mendapatkan kerja di syarikat B. Kemudian syarikat B menawarkan kenaikan gaji kepada RM 3500. Lalu, dalam keadaan ini, apabila pekerja tersebut kompeten tentunya syarikat asal iaitu syarikat A tidak akan melepaskan pekerja tersebut dan menawarkan gaji RM 4000 pula sebagai tawaran balas syarikat B.

Untuk cara ini, ia tetap kembali kepada diri kita juga. Prestasi dan produktiviti.

Begitu juga dengan cara 2.2 iaitu dengan mendapatkan pendapatan tambahan melalui kerja-kerja sampingan. Selalunya dengan cara ini, ramai yang akan memilih untuk membuat bisnes sampingan seperti MLM, unit amanah atau takaful. Ada juga yang membuat bisnes sendiri seperti menjual burger, mengajar tuisyen dan sebagainya.

Cara ini juga tetap kembali kepada asas: prestasi dan produktiviti. Adakah kita mampu melakukannya tanpa menjejaskan pekerjaan sedia ada?

Jangan nanti, yang dikejar tak dapat dan yang dikendong berciciran!

Apa yang perlu dilakukan seterusnya?

Tunggu episod akan datang! Insya-Allah

Bacaan Tambahan:

1. Tips: Bagaimana Untuk Menyimpan? (1) Tips: Bagaimana Untuk Menyimpan? (1) http://www.afyan.com “Bagaimana mula menyimpan?” soalan ini bertalu-talu ditanya kepada saya melalui emel, dan juga facebook. Lebih-lebih lagi selepas saya menulis tentang perancangan simpanan pendidikan...

Related posts brought to you by Yet Another Related Posts Plugin.

Tips: Bagaimana Untuk Menyimpan? (1)

http://www.afyan.com

“Bagaimana mula menyimpan?” soalan ini bertalu-talu ditanya kepada saya melalui emel, dan juga facebook.

Lebih-lebih lagi selepas saya menulis tentang perancangan simpanan pendidikan anak-anak dalam tulisan-tulisan lepas di blog ini.

Antara persoalan-persoalan yang kerap ditanya di facebook saya: bagaimana cara untuk menyimpan?

SIMPANAN merupakan satu tahap yang paling penting dalam pengurusan kewangan. Dalam semua buku-buku pengurusan kewangan di seluruh dunia dan tempatan akan menekankan perkara ini.

Malah di dalam Al-Quran sendiri, cerita Nabi Yusof menunjukkan bahawa menyimpan itu adalah sengat perlu.

Di dalam modul pengurusan kewangan yang saya kendalikan, SIMPANAN diletakkan sebelum PERLINDUNGAN dan PELABURAN.

Sekiranya seseorang itu gagal untuk menyimpan, maka sebenarnya dia telah gagal untuk menguruskan kewangannya dengan baik. SIMPANAN merupakan satu tanda aras pengurusan kewangan yang baik.

Ya, untuk memperkatakannya memang mudah, tetapi untuk melaksanakannya amat-amat payah dan sukar sekali!

Namun, tiada perkara mustahil di dunia ini!

Semoga tip-tip yang diberikan dapata membantu saudara-saudara untuk membuat simpanan…

Berapakah jumlah yang sepatutnya disimpan?

Sebelum pergi kepada kaedah bagaimana untuk menyimpan, pertama sekali harus letakkan matlamat terlebih dahulu.

Ada orang menyimpan untuk membeli rumah, ada orang menyimpan untuk menabung untuk pendidikan anak-anak, ada orang menyimpan untuk persaraan, ada orang menyimpan untuk menunaikan haji, dan sebagainya.

Contoh-contoh di atas adalah situasi-situasi berbeza-beza tujuan simpanan tersebut.

SIMPANAN yang paling utama adalah untuk DANA RIZAB / DANA KECEMASAN. Tujuan DANA RIZAB ini adalah untuk menyediakan kewangan yang cukup untuk memastikan kestabilan hidup seandainya kewangan kita terjejas.

Dalam kisah Nabi Yusof, Raja Mesir telah bermimpi tujuh ekor lembu gemuk dimakan oleh tujuh ekor lembu kurus, serta melihat tujuh tangkai gandum hijau di samping tujuh tangkai gandum kering.

Nabi Yusof mentafsirkan mimpi tersebut bahawa negara Mesir akan menghadapi tujuh tahun musim kemarau selepas tujuh tahun musim menuai hasil. Nabi Yusof menyarankan agar tujuh tahun pertama digunakan sebaik-baiknya untuk menanam dan menuai hasil dalam masa sama menyimpan sebahagiannya untuk menghadapi musim kemarau selepas itu.

Jadi, pendapat peribadi saya (saya terpaksa bold kerana takut disalahtafsirkan sebagai pendapat ulama’) jumlah yang sepatutnya untuk membuat simpanan adalah selama tujuh tahun perbelanjaan.

Ataupun, kita perlu menyimpan separuh daripada pendapatan kita.

Ya, satu jumlah yang  besar!

Beberapa persoalan:

Mungkin timbul persoalan, Saya mempunyai pendapatan sebanyak 2000 sebulan, maka adakah saya perlu untuk menyimpan sebanyak RM 168,000 (RM 2000 x 12 bulan x 7 tahun)?

Oh, bukan begitu sebenarnya. Cuba baca kembali ayat-ayat saya sebelum ini; tujuh tahun perbelanjaan. Seseorang perlu menyimpan sebanyak tujuh tahun perbelanjaan, bukan tujuh tahun pendapatan.

“Bagaimana sekiranya sememangnya saya berpendapatan RM 2000.00 dan perbelanjaan RM 2000.00?”

Saya mengandaikan perbelanjaan seseorang itu akan kurang daripada pendapatannya. Malah sepatutnya begitulah, kerana perbelanjaan melebihi pendapatan adalah neraka dunia.

Jadi, dalam situasi ini, ada dua pilihan yang perlu dilakukan:

Pertama: Mengurangkan perbelanjaan, atau

Kedua: Menambah pendapatan.

Saya lebih tekankan untuk menumpukan kedua-duanya, berbanding memilih salah satu. Ramai orang yang menghadapi masalah kekurangan wang, menumpukan aspek penambahan pendapatan. Namun, apabila pendapatan bertambah, maka perbelanjaan juga turut bertambah dan ia tidak menyelesaikan masalah.

Gali lubang, tutup lubang akhirnya…

Inilah yang disebut sebagai “gejala poket bocor’. Ia pernah saya sentuh dalam beberapa tulisan saya beberapa tahun dahulu;

• Cari Duit Lebih? Jangan lupa poket yang bocor
• 3 Tips Elak Poket Bocor
• 5 Gejala Poket Bocor

Dengan mengurangkan perbelanjaan, secara automatiknya seolah-olah saudara menambah pendapatan. Sebagai contoh, sekiranya perbelanjaan kita selam ini RM 2000 sebulan, dengan mengurangkan perbelanjaannya kita kepada RM 1900, seolah-olah pendapatan kita bertambah RM 100. Maknanya, jika selama ini di hujung bulan tiada langsung duit baki, tetapi dengan cara pertama ini, saudara memiliki baki lagi RM 100 di hujung bulan.

Mungkin ada sesetengah orang yang langsung perbelanjaannya tidak boleh dikurangkan, maka sebab itulah ada pilihan kedua iaitu “menambahkan pendapatan”.

Apa yang penting di sini, selepas berjaya menambahkan pendapatan pastikan saudara kekalkan dengan perbelanjaan yang sedia ada.

Sekiranya sebelum ini pendapatan saudara RM 2000 sebulan dengan perbelanjaan RM 2000 sebulan, pastikan selepas pendapatan saudara meningkat kepada RM 2100, perbelanjaan saudara masih kekal pada tahap RM 2000.00.

Bersambung….

Bacaan Tambahan:

1. Bagaimana Mula Menyimpan? (2) Bagaimana Mula Menyimpan? (2) http://www.afyan.com Tulisan ini adalah sambungan daripada tulisan saya sebelum ini dengan tajuk yang sama. Jika sebelum ini, saya menyentuh tentang “berapakah jumlah yang sepatutnya disimpan?”,...
2. Kini, Semua Orang Mampu Menunaikan Ibadah Haji! Eh, seperti tagline syarikat penerbangan pula tajuk tulisan saya hari ini Sudahkah saudara memulakan simpanan untuk menunaikan haji? Sekiranya belum, eloklah mulakan sekarang. Bak kata pepatah Cina, masa yang terbaik...

Related posts brought to you by Yet Another Related Posts Plugin.

Tulisan ini adalah sambungan daripada tulisan sebelum ini yang bertajuk Membuat Perancangan Simpanan Pendidikan Anak.

Manakah instrumen yang terbaik?

Sekiranya kita menemui seorang wakil takaful untuk meminta plan terbaik bagi pendidikan anak-anak, sudah tentu dia akan mencadangkan plan takaful pendidikan.

Sebaliknya, sekiranya kita menemui seorang ejen unit amanah bagi tujuan yang sama, maka sudah tentu dia akan mencadangkan unit amanah sebagai instrumen terbaik.

Manakala sekiranya kita ke bank-bank pula, sudah tentu pegawai bank akan mencadangkan skim simpanan pendidikan bank berkenaan atau Skim Simpanan Pendidikan Nasional (SSPN).

Jadi, manakah yang terbaik?

Oleh kerana saya seorang wakil takaful, tentulah saya akan mengatakan bahawa skim takaful pendidikan adalah yang terbaik? J

Oh, sebenarnya tidaklah begitu….

Untuk tulisan ini, saya tidak akan “bias” kepada fungsi takaful pendidikan sekalipun saya seorang wakil takaful. Dan sebenarnya beginilah pembentangan saya tentang perancangan pendidikan dalam mana-mana pertemuan dengan prospek, atau taklimat dan ceramah.

Jadi, sebelum meneruskan pembacaan, eloklah terlebih dahulu baca tulisan saya sebelum ini yang bertajuk Membuat Perancangan Simpanan Pendidikan Anak, kerana saya akan menggunakan contoh yang telah digunakan di dalam tulisan tersebut.

Tiada orang yang merancang untuk gagal, tetapi ramai yang gagal untuk merancang…

Dalam merancang pendidikan anak-anak, beberapa faktor yang menjadi asas pengiraan adalah umur ibu bapa, umur anak, tempoh masa serta sasaran simpanan.

Sebagai contoh dalam kes yang sebut dalam tulisan sebelum ini, bagi sepasang suami isteri yang mempunyai anak berusia setahun dan merancang untuk mengumpulkan wang sebanyak RM 80,000 pada usia anak 18 tahun, maka mereka perlu menyimpan sebanyak RM 277.00 sebulan.

Pengiraan ini dibuat tanpa mengambil kira kadar keuntungan simpanan (atau dalam bahasa perbankan konvensional disebut “faedah”) tersebut. Ia bertujuan memudahkan proses pengiraan iaitu RM 80,000 bahagi 17 tahun bahagi 12 bulan = RM 277.00.

Dibundarkan kepada ratus yang hampir, jumlah RM 277.00 menjadi RM 300.00.

Jadi, secara umumnya untuk mengumpulkan sekurang-kurangnya RM 80,000 selama 17 tahun, seseorang perlu menyimpan sebanyak RM 300.00 sebulan.

Di peringkat ini, kesedaran tentang peri pentingnya simpanan awal bagi tujuan pendidikan anak-anak adalah amat penting. Maka timbul persoalan di sini, di manakah tempat simpanan yang terbaik untuk RM 300.00 sebulan tadi.

Baiklah, kita buat perbandingan satu persatu;

1) SIMPANAN

Sebagaimana yang saya sebutkan di awal tulisan sebelum ini, instrumen yang terbaik untuk membuat simpanan pendidikan adalah SIMPANAN. Maka tempat yang sesuai untuk menyimpan adalah institusi penyimpanan, iaitu bank.

Mudah bukan?
Nampak mudah, namun ia tidaklah semudah yang disangka kerana selalunya apabila simpanan dibuat di bank, isu yang selalu timbul ialah DISIPLIN.

DISIPLIN di sini adalah disiplin menabung secara konsisten dan rutin secara bulanan, dan yang kedua untuk berdisiplin dalam memastikan tiada satu sen pun yang keluar dari tabungan  tersebut sebelum sampai tempoh usia anak 18 tahun.

Apa pun, sebenarnya ia adalah instrumen yang terbaik untuk menyimpan kerana dengan menyimpan pada kadar RM 300 sebulan dengan kadar keuntungan 5% setahun, mampu menghasilkan sejumlah RM 97,676 pada usia anak tersebut 18 tahun.

Namun, ia berbalik kepada dua disiplin tadi. Disiplin pertama: menyimpan secara konsisten RM 300 sebulan selama 17 tahun, dan disiplin kedua: tidak mengeluarkan walau satu sen pun daripada tabung berkenaan.

2) PELABURAN

Fungsi pelaburan adalah untuk menjana lebih PENDAPATAN dan SIMPANAN. Ia telah saya sentuh dalam tulisan saya yang bertajuk 7 Langkah: Asas Pengurusan Kewangan.

Jadi, secara teorinya, berbanding dengan membuat SIMPANAN di bank, sudah tentu PELABURAN akan menghasilkan pulangan yang lebih tinggi.

Sekiranya simpanan secara tetap RM 300 sebulan pada kadar keuntungan 5% setahun selama 17 akan menghasilkan  RM 97,676, maka sudah tentu PELABURAN akan menghasilkan kadar pulangan yang lebih lumayan.

Maka, PELABURAN sebanyak RM 300 sebulan pada kadar keuntungan 15% setahun selama 17 tahun, akan menghasilkan RM 269,410!!!! Ia sudah mampu untuk membiayai anak tadi sehingga ke peringkat PhD. Atau ia mampu menampung sejumlah 3 orang anak dengan kadar RM 80,000 seorang.

Namun, apabila memperkatakan tentang pelaburan, ia tidak akan lari daripada RISIKO. Perkara ini berkali-kali saya tekankan di dalam perbincangan  laman facebook saya (iklan: sudahkah saudara/i masukkan nama saya sebagai rakan facebook saudara/i?), bahawa “kalau takut dengan RISIKO, usah bicara soal PELABURAN”.

RISIKO dan PELABURAN adalah umpama adik beradik kembar siam. Semakin tinggi pulangan yang dijanjikan, semakin tinggi risiko yang perlu dihadapi. Prinsipnya mudah, high risk, high return, low risk, low return.

Jadi, kebarangkalian yang paling buruk akan berlaku di dalam PELABURAN (worst case scenario), RM 300 sebulan yang anda laburkan tadi akan LEBUR!

3) PERLINDUNGAN

Apabila disebut tentang perlindungan di sini ia adalah merujuk kepada takaful, dan produk takaful yang dimaksudkan adalah takaful pendidikan.

Jika saudara/i mampu membuat SIMPANAN dengan berdisiplin, atau bijak membuat PELABURAN yang menjanjikan pulangan yang tinggi, ia sudah tentu akan terganggu apabila berlaku perkara-perkara yang tidak diingini.

Sejauh mana kita mampu menjamin bahawasanya kita mampu untuk membuat SIMPANAN atau PELABURAN sebanyak RM 300 sebulan selama 17 tahun?

Sudah tentu perancangan tersebut akan tergendala sekiranya berlaku kematian, lumpuh atau sakit kritikal.

Jadi, di sinilah fungsi takaful.

Secara perkiraan matematik, memang “SIMPANAN” di dalam polisi takaful tidak akan mampu menyaingi pulangan di dalam akaun simpanan tetap bank atau mana-mana pelaburan.

RM 300 sebulan selama 17 tahun di dalam instrumen PELABURAN dan instrumen SIMPANAN menghasilkan pulangan yang jauh lebih tinggi daripada pulangan di dalam instrumen PERLINDUNGAN / TAKAFUL.

Namun, yang membezakan fungsi PERLINDUNGAN a.k.a takaful pendidikan tadi adalah jaminan RM 300.00 sebulan tadi akan berterusan sekalipun hayat kita untuk menyimpan tidak lama (dengan syarat, simpanan tersebut berterusan sebelum berlaku musibah)

Sebagai contoh, sekiranya caruman sebanyak RM 300 tadi dibuat ke dalam polisi takaful pendidikan, maka caruman tersebut akan berterusan sekalipun berlaku kematian, lumpuh atau sakit kritikal menimpa diri kita. Inilah perbezaan utama antara TAKAFUL PENDIDIKAN dengan SIMPANAN PENDIDIKAN dan PELABURAN PENDIDIKAN.

Dalam masa sama, ia juga turut memberi PERLINDUNGAN kepada si anak sekiranya berlaku sebarang musibah.

Dan satu lagi, takaful pendidikan akan memberi sedikit “paksaan” kepada kita untuk membuat pembayaran caruman secara rutin.

Jadi, mana satu pilihan saudara/i?

Saya memilih untuk menggunakan kesemua instrumen. Bukankah tidak elok untuk letakkan semua telur dalam satu bakul?

(mungkin bersambung lagi)

Bacaan Tambahan:

1. Membuat Perancangan Simpanan Pendidikan Anak Membuat Perancangan Simpanan Pendidikan Anak www.afyan.com “Apakah instrumen terbaik untuk membuat simpanan pendidikan anak saya?” soalan begini begitu rutin kepada saya selaku seorang perunding takaful dan kewangan Islam. Sebenarnya jawapan...
2. Penama Takaful/Insurans : Jangan Letak Nama Anak! www.afyan.com Saya menerima satu maklumat yang agak mengejutkan ketika saya menghadiri satu kursus latihan baru-baru ini. ”Kira-kira 80% suami  akan meletakkan nama isteri mereka sebagai penama polisi takaful mereka, namun...
3. Kini, Semua Orang Mampu Menunaikan Ibadah Haji! Eh, seperti tagline syarikat penerbangan pula tajuk tulisan saya hari ini Sudahkah saudara memulakan simpanan untuk menunaikan haji? Sekiranya belum, eloklah mulakan sekarang. Bak kata pepatah Cina, masa yang terbaik...

Related posts brought to you by Yet Another Related Posts Plugin.

“Apakah instrumen terbaik untuk membuat simpanan pendidikan anak saya?” soalan begini begitu rutin kepada saya selaku seorang perunding takaful dan kewangan Islam.

Sebenarnya jawapan bagi soalan di atas sudah terkandung di dalam soalan tersebut!

Jawapannya ialah simpanan.

Ya, instrumen terbaik untuk membuat simpanan pendidikan anak adalah SIMPANAN!

Mungkin jawapan saya ini diskredit kepada saya selaku wakil takaful. Dan mungkin ada ejen unit amanah yang akan marah-marah kepada saya sekiranya saya katakan bahawa instrumen unit amanah (unit trust) bukanlah instrumen yang paling sesuai untuk membuat simpanan pendidikan.

(Nota: Saya juga adalah seorang ejen unit amanah yang berdaftar, tetapi tidak menjualnya)

Namun, hakikatnya ialah simpanan ialah simpanan.

Takaful ialah perlindungan. Takaful bukan simpanan, atau pelaburan.

Manakala unit amanah (unit trust) adalah pelaburan. Unit amanah bukan simpanan!

Kenal Pasti Instrumen Kewangan Anda

Saya pernah menyentuh perkara ini di dalam; Jangan Gunakan Kapak Untuk Memotong Sayur!”.

Lebih detail lagi, saya juga ada menerangkan tentang konsep pengurusan kewangan menggunakan 7 langkah di dalam tulisan bertajuk 7 Langkah: Asas Pengurusan Kewangan, dan Modul Piramid Pengurusan Kewangan.

Lihat kembali ke Cashflow Piramid yang saya nyatakan itu, perhatikan kepada tiga langkah; SIMPANAN, PERLINDUNGAN dan PELABURAN.

Kombinasi ketiga-tiga elemen ini boleh digunakan untuk merancang pendidikan anak-anak.

Merancang Pendidikan Anak

Sebelum pergi lebih jauh lagi, dalam merancang pendidikan untuk anak-anak, ada beberapa langkah yang perlu dilakukan.

Pertama; Letakkan sasaran tempoh masa.

Kedua; Letakkan matlamat jumlah simpanan yang diperlukan.

Ketiga; Jumlah simpanan yang disasarkan pada langkah ketiga, dibahagi dengan tempoh masa pada langkah pertama.

Contoh;

Pertama; Letakkan sasaran tempoh masa.

Untuk langkah ini, kira berapakah lama lagi tempoh yang kita ada untuk membuat perancangan. Jika anak kita berusia 6 tahun, sudah tentu berbeza tempohnya jika anak kita yang baru lahir.

Katakanlah umur anak kita setahun dan kita jangkakan dia akan masuk universiti pada usia 18 tahun. Maka tempoh yang ada adalah selama 17 tahun.

Kedua; Letakkan matlamat jumlah simpanan yang diperlukan.

Seeloknya mulakan dengan anggaran kos perbelanjaan yuran pengajian universiti sekarang dan anggaran untuk 17 tahun akan datang.

Katakanlah kos pengajian undang-undang bagi universiti tempatan adalah kira-kira RM 40K, dan anggaran 17 tahun akan datang adalah 80K. Ia adalah anggaran kasar berdasarkan trend inflasi semasa.

Anggaran RM 80K ini adalah untuk perbelanjaan yuran universiti sahaja, tanpa mengira perbelanjaan lain seperti makanan, buku, pengangkutan, penginapan dan sebagainya.

Ketiga; Jumlah kos pada langkah ketiga, dibahagi dengan tempoh masa pada langkah pertama.

RM 80K dibahagikan dengan tempoh 17 tahun. Kita akan mendapat jawapan: RM 4706.00.

Maka, untuk mendapat jumlah simpanan bulanan yang perlu dilakukan, jumlah RM 4706.00 dibahagikan pula dengan 12 bulan.

Kita akan mendapat jawapan RM 277.00.

Maka, untuk mengumpulkan jumlah SIMPANAN pendidikan sebanyak RM 80,000.00 bagi anak kita yang berusia setahun pada usianya 18 tahun, kita perlu membuat simpanan rutin sebanyak RM 277 sebulan selama 17 tahun bermula daripada sekarang.

Ingat, ini untuk seorang anak. Bagaimana sekiranya saudara merancang untuk mendapat 5 orang anak?

Mungkin bersambung…

Bacaan Tambahan:

1. Membuat Perancangan Simpanan Pendidikan Anak (Bahagian 2) Tulisan ini adalah sambungan daripada tulisan sebelum ini yang bertajuk Membuat Perancangan Simpanan Pendidikan Anak. Manakah instrumen yang terbaik? Sekiranya kita menemui seorang wakil takaful untuk meminta plan terbaik...
2. Kini, Semua Orang Mampu Menunaikan Ibadah Haji! Eh, seperti tagline syarikat penerbangan pula tajuk tulisan saya hari ini Sudahkah saudara memulakan simpanan untuk menunaikan haji? Sekiranya belum, eloklah mulakan sekarang. Bak kata pepatah Cina, masa yang terbaik...
3. Penama Takaful/Insurans : Jangan Letak Nama Anak! www.afyan.com Saya menerima satu maklumat yang agak mengejutkan ketika saya menghadiri satu kursus latihan baru-baru ini. ”Kira-kira 80% suami  akan meletakkan nama isteri mereka sebagai penama polisi takaful mereka, namun...
4. IKHLAS Senior Citizens: Takaful Untuk Warga Emas IKHLAS Senior Citizens: Takaful Untuk Warga Emas Seingat saya,sepanjang saya mengendalikan blog www.afyan.com, saya tidak pernah mempromosi mana-mana produk takaful secara spesifik. Sepanjang saya berblog, saya lebih menumpukan kepada penerangan...

Related posts brought to you by Yet Another Related Posts Plugin.