Tenang bukan bila banyak duit, tapi bila bebas dari beban hutang

Ada seorang rakan tag saya di komen posting ini. Saya hanya gelang kepala membaca situasi sebegini.

Hidup ini memang akan lebih tenang tanpa hutang.

Lagi-lagi kalau hutang itu hutang bank.

Namun begitu, tidak semua hutang itu jahat.

Cuma, sebelum berhutang, kena ada ilmu dan sempadan.

Satu indikator mudah yang saya gunakan ialah berdasarkan jumlah tahun gaji.

Tahap 1: Selesa dan sihat

Hutang yang masih dianggap sihat ialah apabila jumlah keseluruhan hutang tidak melebihi 3.5 tahun gaji tahunan.

Tahap 2: Hati-hati!

Antara 3.5 hingga 7 tahun? Hati-hatilah.

Tahap 3: Kritikal!!!

Tapi jika sudah melepasi 7 tahun gaji, itu tanda hutang kita sudah berada di tahap kritikal.

Sebagai contoh, jika gaji bulanan RM4,000:

Gaji setahun = RM4,000 × 12 = RM48,000

3.5 tahun gaji = RM48,000 × 3.5 = RM168,000

7 tahun gaji = RM48,000 × 7 = RM336,000

Jadi, jika jumlah semua hutang kita kurang daripada RM168,000, masih dalam Tahap 1: Selesa dan sihat.

Kalau sudah melebihi RM168,000, sudah masuk fasa berisiko, dan kena mula berjaga-jaga.

Tapi jika sudah cecah RM294,000, dan gaji masih pada kadar RM3,500 – itu bukan lagi amaran kuning, tapi amaran merah! Dah kritikal!

Hidup akan rasa sesak, tidur pun mungkin tak lena.

“Hutang ibarat kolesterol”. Begitulah perumpamaan yang pernah saya dengar daripada guru saya.

Kolesterol ada dua jenis; baik dan jahat.

Begitu juga hutang.

Ada hutang baik; misalnya beli aset yang naik nilai, atau bisnes yang produktif.

Ada juga hutang jahat; beli barang kehendak, pakai kad kredit sesuka hati, atau perbelanjaan gaya hidup melampau.

Kolesterol baik bantu jantung sihat.

Hutang baik bantu kewangan berkembang.

Tapi kolesterol jahat boleh membunuh secara senyap.

Hutang jahat pun sama; senyap-senyap melarat hingga bawa muflis.

Kenapa 3.5 dan 7 tahun?

Angka ini bukan direka suka-suka.

Saya ambil inspirasi daripada kisah Nabi Yusuf dalam al-Quran. 7 tahun musim subur, 7 tahun musim kemarau.

Dari situ saya kembangkan menjadi formula kewangan dalam buku saya Bijak Merancang Wang.

Angka 3.5 itu pula ialah separuh daripada 7, sebagai garis tengah antara selamat dan bahaya.

Gunakan ia sebagai panduan.

Bukan dalil yang mutlak, tapi sempadan yang boleh selamatkan kewangan kita sebelum tenggelam.

Pesanan saya:

Kalau hutang anda sudah melebihi 7 tahun gaji, itu tandanya anda perlu buat overhaul kewangan segera.

Kalau masih di bawah 3.5 tahun gaji, teruskan berwaspada dan bijak merancang.

Tenang itu bukan datang daripada banyak duit, tapi daripada hidup bebas hutang.

Nak elak diri daripada terperangkap dalam #nerakawang?

Jom mula dengan satu langkah mudah: Belajar ilmu kewangan melalui Akademi Bijak Merancang Wang (BMW).

Sumber dari FB Afyan Mat Rawi

............................................................

Buku F.I.R.E - FINANCIAL INDEPENDENCE RETIRE EARLY
RM49.00
Harga termasuk kos penghantaran

www.BukuFIRE.com