Menangani risiko rumah terbengkalai melalui kontrak musharakah-mutanaqisah

Ramai pula yang tag saya berkenaan isu rumah terbengkalai.

Ya ramai, yang sempat saya respon ada 4 orang.

Sebagai pengguna, memang perit jika terkena masalah rumah terbengkalai. Secara peribadi, saya memang akan elakkan untuk beli rumah under construction sebab risiko rumah terbengkalai adalah risiko yang tak sanggup untuk saya hadapi.

Dan sebagai pengguna juga, saya sokong 100% cadangan supaya sistem yang ada hari ini bertambah baik supaya risiko tersebut dikongsi dengan bank.

Dan sebenarnya sudah ada pun yang tawarkan produk pembiayaan perumahan yang berkongsi risiko dengan pengguna sekiranya berlaku insiden rumah terbengkalai.

Rujuk gambar yang di bawah. Produk daripada Affin Islamic bank.

Setakat yang saya tahu, satu-satunya bank yang tawarkan produk seumpama ini dalam pasaran dan berita baiknya, ia adalah daripada perbankan Islam yang patuh syariah.

Satu inisiatif yang baik dan semoga lebih banyak lagi perbankan Islam yang menyediakan produk seumpama ini.

Dalam produk ini, kontrak yang digunakan ialah kontrak musharakah-mutanaqisah yang bermaksud lebih kurangnya, bank dan pembeli sama-sama membeli rumah berkenaan dan pindahkan pemilikan secara ansuran.

Rakan-rakan dalam industri perbankan Islam boleh betulkan jika salah maklumat yang saya kongsikan ini.

Namun sudah tentu ia ada syarat tertentu. Untuk produk ini, bank berkenaan sudah membuat tapisan terhadap pemaju-pemaju perumahan yang ada dan hanya pemaju terpilih sahaja yang diterima.

Jika tidak, pembiayaan yang biasa.

Jika pembiayaan biasa, maka pembeli yang perlu menanggung risiko tersebut.

Sedari awal, memang pengguna yang berhasrat untuk membeli rumah dan mendapatkan bantuan bank until pembiayaan.

Kebanyakan bank islam menggunakan pembiayaan perumahan dengan kontrak tawaruq.

Dalam kontrak tawaruq, bank tidak memiliki rumah tersebut sebaiknya bank menyediakan jual beli komoditi secara bertangguh yang menghasilkan hutang kepada pengguna untuk membeli rumah.

Jadi, pengguna yang menanggung risiko sekiranya projek perumahan terbengkalai.

Sad but true tapi hakikatnya begitulah. Pembeli nak rumah. Bank pula nak untung.

Jadi, dalam hal ini pihak pembeli kena berhati-hati lebih.

Yang cari rumah, pelanggan.

Yang jumpa pemaju, pelanggan.

Yang survey rumah, pelanggan.

Yang deal dengan pemaju untuk beli rumah, pelanggan

Yang buat keputusan beli rumah, pelanggan.

Yang bayar deposit kepada pemaju, pelanggan.

Tak mampu bayar tunai, cari bank untuk dapatkan perkhidmatan pembiayaan perumahan yang dibeli tadi.

Lepas tu rumah terbengkalai, maka pembeli yang perlu berurusan dengan pihak pemaju intim tuntut ganti rugi.

Analogi mudah adalah begini.

Kita berhutang RM1,000 dengan A untuk beli barang daripada B.

Kemudian barang yang kita beli daripada B tadi didapati rosak.

Kita tetap kena bayar hutang RM1,000 tadi dengan A. Urusan barang rosak kena berurusan dengan B, bukan dengan A.

Hutang kita dengan A tetap kena bayar RM1,000 walaupun kita tak gagal dapatkan hak kita daripada B

Kalau kita beli handphone iPhone 15 Pro Max daripada kedai handphone, sekiranya berlaku masalah, kita perlu merujuk kepada Apple, bukan kedai handphone.

Dalam Islam, manusia terikat dengan aqad atau kontrak yang dimetrai, sama ada secara adat atau bertulis.

Sebab itu sangat penting ilmu kewangan sebelum membuat sebarang keputusan kewangan yang besar seperti beli rumah.

Sumber dari FB Afyan Mat rawi

............................................................

Buku F.I.R.E - FINANCIAL INDEPENDENCE RETIRE EARLY
RM49.00
Harga termasuk kos penghantaran

www.BukuFIRE.com